Wer das Traumhaus oder das Traumgrundstück identifiziert hat, ist oft auf der Suche nach einer passenden Baufinanzierung. Was auf den ersten Blick nach einem normalen Prozess klingt, ist bei genauerem Hinsehen oftmals eine große Herausforderung. Die Angebote der Baufinanzierungen sind oftmals sehr unterschiedlich und meist sind es kleine Details, die dazu beitragen, dass die Entscheidung nur schwer getroffen werden kann.
Wer eine Baufinanzierung abgeschlossen hat weiß, dass es gar nicht so leicht ist, eine günstige und attraktive Finanzierung zu identifizieren. Letztendlich werden derzeit zahlreiche Baufinanzierungen über das Internet angeboten. Über einen entsprechenden Finanzierungsvergleich kann die Suche nach dem passenden Angebot erheblich erleichtert werden.
Warum die Wahl der Baufinanzierung gut durchdachte werden sollte
Zahlreiche Faktoren spielen bei der Suche nach einer Baufinanzierung eine wichtige Rolle. Vor allem der effektive Jahreszinssatz p.a. sorgt dafür, dass eine Baufinanzierung abgeschlossen oder verworfen wird. Er ist für viele Interessenten mit Abstand der wichtigste Faktor, da er die gesamten anfallenden Kosten in einem Wert ausdrückt. In einem Online Baufinanzierungsvergleich werden innerhalb von wenigen Sekunden verschiedene Finanzierungen durchgerechnet und können dann online bequem abgeschlossen werden.
Neben dem effektiven Jahreszinssatz spielt die Sondertilgung oftmals eine ebenso wichtige Rolle. Wer Baufinanzierung vergleichen möchte wird feststellen, dass viele Finanzierungen mit zahlreichen Serviceleistungen und Zusätzen werben. Einer davon ist die so genannte Sondertilgung.
Neben den regulär zu entrichtenden Raten können weitere Summen in die Rückzahlung eingebracht werden. Somit können oftmals bis zu 5% der ursprünglichen Kreditsumme zusätzlich getilgt werden. Bei einem Kredit in Höhe von 300.000 Euro ist es also möglich, dass jedes Jahr 15.000 Euro zusätzlich eingebracht werden können. Wer die Sondertilgung regelmäßig nutzt, kann die Laufzeit schnell um einige Jahre reduzieren und somit auch Zinszahlungen sparen.
- Sondertilgungen können zusätzlich zu den regulären Raten geleistet werden
- Die Kreditlaufzeit kann durch Sondertilgungen um mehrere Jahre reduziert werden
- Urlaubsgeld, Weihnachtsgeld sowie Prämien und Bonus werden häufig eingebracht
Die Auswirkungen von regelmäßigen Sondertilgungen werden von vielen Kreditnehmern zunächst unterschätzt. Es ist möglich, dass durch die Sondertilgungen viel Zeit in der Finanzierung eingespart werden kann. Häufig fließen Urlaubsgeld, Weihnachtsgeld oder Jahresprämien der Arbeitnehmer in die zusätzliche Tilgung eines Kredites via Sondertilgung mit ein.
Ratenpausen und Ratensenkungen: wichtige Servicemerkmale von Baufinanzierungen
Ebenfalls spielen kostenlose Ratenpausen oder Anpassungsoptionen der Raten eine wichtige Rolle, wenn der richtige Immobilienkredit gesucht werden soll. Das bedeutet konkret, dass man zum Beispiel die Rückzahlung des Kredites verschieben kann, wenn man finanzielle Probleme hat und zwar ohne, dass zusätzliche Kosten anfallen. Ratenpausen werden häufig genutzt, um sich finanziell etwas mehr Flexibilität zu verschaffen. Dies sorgt dann dafür, dass man den Kredit zu einem späteren Zeitpunkt wieder regulär tilgen kann.
- Ratenpausen verschaffen vorübergehend finanziellen Spielraum
- Ratensenkungen können die Reaktion auf z.B. einen niedrigeren Lohn oder hohe unerwartete Kosten sein
Wenn die monatliche Rate zur Tilgung der Baufinanzierung zu hoch gewählt wurde, besteht mitunter bei vielen Baufinanzierungen die Möglichkeit, dass die Rate reduziert werden kann. Das bedeutet, dass man schnell und einfach dafür sorgen kann, dass weniger Geld jeden Monat gezahlt wird. Letztendlich verlängert sich dadurch die Laufzeit des Kredites deutlich, was natürlich auch beachtet werden muss. Es ist möglich, dass man in jedem Fall davon profitiert, wenn man die Rate senken kann, weil man z.B. weniger Geld verdient, oder unerwartet hohe Nebenkosten hat, die gedeckt werden müssen.
Wer Probleme hat, sein Baufinanzierung zu stemmen, sollte in jedem Fall rechtzeitig die Bank kontaktieren und die Probleme erläutern. Oftmals findet sich schnell und vor allem unkompliziert eine passende Lösung, um die Finanzierung und die damit verbundene Immobilie retten zu können. Hierfür ist es laut vielen Finanzexperten wichtig, rechtzeitig und proaktiv den Kontakt zur Bank herzustellen und Probleme offen anzusprechen.